康波财经房贷计算（手上有60万，想买一套120万左右的房子，月收入5000多，实现的几率有多大）
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手上有60万，想买一套120万左右的房子，月收入5000多，实现的几率有多大
答案很简单，如果你购房是刚需，那么非常现实；如果你购房是投资，就很不现实！有些人可能对此不了解，同一个人同样是买房，为什么刚需和投资会不一样呢？我来给您解释一下。
刚需住房和投资住房的区别
刚需住房是对没有住房的人来说的，住房是人的基本需求，也是人生最大的消费支出，如果没有自己的住房，就要租房居住，不但每月要交房租，而且居无定所，有可能因为各种原因搬来搬去，影响生活质量，所以，为了提高生活质量，买房是刚性需求，必须要买，早晚要买。
既然是刚需，也就是你必须拥有而不能随意抛弃，因此购买后无论房价高低，和你都没有关系，房价涨了10倍你也不能卖，因为你要居住；房价跌到还剩十分之一，你也不会卖，因为你还要居住，因此，房价涨跌对刚需来说只是一个心理作用。
如果您还不了解，我们用汽车来比喻最形象了，汽车现在已经成为生活刚需，但是大家都知道，汽车买了之后肯定要贬值，但是你还是会去买，因为对你来说买车是为了提高生活质量，同样，对于刚需住房者来说，买房也是为了提高生活质量，不要考虑房价下跌问题。
投资就不一样了，你把大量资金投资到房产，现在房价已经很高了，将来即便还有上升空间，也不会很大，而且有可能面临下跌的风险，这个120万的投资量已经超过了你的风险承受能力，所以投资买房是不现实的。
刚需如何利用贷款买房
像您这种情况，手头有60万现金，月收入5000元，要买120万的的房子，从经济能力来看是没有问题的，但是贷款时间相对要拉长一点，要把每月还款额控制在3000元左右，最高不能超过4000元，否则现在的生活质量不能保证。
1、尽量利用公积金贷款
只要有固定工作的，一般都有公积金，利用公积金贷款有两个好处，一是贷款利率低，公积金首套房贷款利率为3.25%，甚至低于有些银行的存款利息；二是公积金贷款可以用公积金还款，对每月工资影响不大，现在生活质量有保证。
如果利用公积金贷款，建议按最高贷款额贷款，而且要选择能够达到的最长贷款期限贷款，这样来说公积金贷款的价值能够得到最大化利用，比如，公积金能贷80万就不要贷60万，公积金能贷30年就不要贷25年。因为公积金利率低，而且不买房取不出来，只有尽量长期大额使用才是最有价值的。
2、商业贷款贷款要综合考虑
如果利用商业贷款，或者混合贷款，商业贷款的比重尽量低一点，商业贷款的利率是4.9%，有可能要上浮，上浮10%就变成5.39%，上浮20%就是5.88%，这样的利率就非常高了，钱留在手里很难达到这样的理财收益，因此，商业贷款额度能少就少，不能像公积金一样。
关于商业贷款期限问题，我的观点仍然是尽量拉长贷款时间，一是货币会逐年贬值，时间越长贬值越多，按不变价算时间越长越划算；二是时间越长每月月供越少，对生活质量没有影响。
总结
所以，60万现金想购买120万的房子完全可行，只是要利用经济杠杆，需要注意的问题就是，刚需购房应该抓紧考虑，尽量利用公积金贷款，而且贷款越多越好；如果利用商业贷款，贷款越少越好。无论何种贷款方式，尽量选择长期贷款，每月还款额最好控制在3000元以下，最高不能超过4000元，另外要好好工作，保持稳定的收入来源。
贷款84万，利率5.88，还款第二年选择部分提前还款20万合适吗
提前还款没有什么问题，但是第二年就提前还款，而且金额高达20万，可能存在一定的问题。建议题主三思而行。为什么这么说？我介绍一个我之前的客户情况，题主就清楚了。
我做客户经理期间，遇到过一个客户，我们叫他小王。小王在通信行业工作，每月工资八千左右，收入还可以。在我这里办了60万的房屋按揭贷款，购买了婚房。贷款期限20年，利率4.9%，每月还4000元左右。
贷款刚发放一年，离交房还有一年时间。小王找到我要提前还款，而且要一下子全还清。他的理由是，新婚妻子不想还月供，每月的压力比较大。小王也觉得压力有点大，每月一半的钱都用作还贷款了。除此以外，他们还嫌贷款的利息比较多，如果到期还款的话，利息都能跟本金差不多了。小王找父母东拼西凑的借来了60万，把贷款全部结清了。
又过了一年时间，小王愁眉苦脸地找到我。说要申请贷款，现在要装修房子，手里没有钱，父母的钱也被用于之前的房贷提前还款了。我给他办理了装修贷款，利率是8%左右。他一看这个利率，肠子都悔青了。没有办法，为了住进去婚房，装修是必须的，只能硬着头皮贷款。
又过了一年时间，小王又来找我，要买车，还要贷款。我又给他办理了贷款，利率是10%左右。没办法，妻子怀孕了，不想让她再挤公交。没办法，硬着头皮还是要贷款。
这两次贷款的利率几乎是原来贷款利率的二倍，贷一年相当于房贷贷两年。从这个小王的案例中我们可以吸取一些教训：
- 一定要有财务规划，不能只为了当前，就不顾未来。否则，打破规划付出的成本远高于为了当前节省下的利息。
- 如果没有为将来预备好应急资金，请不要提前归还房贷。应急资金是在生命长河中都应该随时存在的。
总结：
如果题主在还了20万之后手里还有足够装修，足够日常应急的资金，还了没有关系。如果还过之后，手里也没有钱了，那还是先不要提前还款为好。
银行研究僧，你学习，我也跟着学习！
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