等额本金就是坑 贬值（房贷贷了100万是本金划算还是本息划算）
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房贷贷了100万是本金划算还是本息划算
（1）提前还款，等额本金划算；
（2）月供负担大的贷款人，适合等额本息
（3）对利息敏感的贷款人，适合等额本金
为什么会这样呢？往下看。
假设贷款利率在基准利率上浮10%，期限30年。
1、等额本金总利息VS等额本息总利息
等额本息总利息为1,019,264.23，等额本金总利息810,745.83，总利息看等额本金更划算。
2、刚开始还贷压力，等额本息更小
等额本息每个月等额月供，为5,609.07元，等额本金首页月供7,269.44元，每个月递减12.48元，1期到134期，等额本息每个月还款金额小于等额本金；135期到260期，等额本息还款金额大约等额本金。所以说等额本息刚开始还贷压力小，适合刚买完房，还款有压力的朋友。
3、提前还款等额本金划算
假设还完10年打算提前还款。
等额本息已还10年情况
已还总金额为684,306.21元，已还本金为181,016.42元，每还款1元对应的本金为0.26元。
等额本金已还10年情况
已还总金额为794,780.58元，已还本金为338,888.89元，每还款1元对应的本金为0.42元。
相同还款金额下，等额本金还款的本金比等额本息多，等额本息还的利息多。故如果打算提前还款，等额本金比等额本息划算。
买房子，等额本金和等额本息哪个划算
都一样的，没有说哪个划算，只能说更适合自己。
如果非要分个高下的话，等额本金可能会少付点利息。
有个比较直观的图片可供参考
等额本息每个月还款金额都是一样的，是一个长方形。
等额本金每个月的还款金额是递减的，是一个梯形，但是一开始的时候要比等额本息要多还好多钱。
我们举个例子来说明比较直观：贷款100万，30年的时间，执行基准利息
这是等额本息，月供5307元，30年时间内不变，除非央行的基准利息调整。
接下来看下等额本金，第一个月要还6861元，每月递减11.34元。
这样的数值看起来会直观一点。大家可以轻易的得出结论30年后，等额本息要比等额本金多付17.9万的利息。
但是选择等额本金要考虑一个问题，最近几年的收入还款有没有压力，如果有压力就老老实实的选择等额本息吧。如果收入不足还非要等额本金的话很有可能会被银行拒贷的哦。
还房贷是按等额本金还好，还是按等额本息还好
以“贷100万，30年，利息取值5.5%”为例，先看等额本金和等额本息主要区别：
1.月供方面区别（请结合下表中数据理解）：
⑴ 等额本金月供逐月递减，从第一个月7362元开始逐月递减，到最后一个月已减至2791元；等额本息月供每月固定不变，30年每个月都是5678元；
⑵ 贷款30年，则前11年等额本金的月供比等额本息高，最高高出1683元；但从第12年开始，等额本金的月供逐渐比等额本息少。（20年、10年和5年期的分界线分别是第8年，第4.5年和2.5年左右，等额本金的月供开始逐渐比等额本息少）
2.构成月供的月还本金和月付利息区别（结合上表中数据理解）
⑴ 等额本金每月还的本金固定，均为2778元；月息根据未还本金计算，呈逐月递减走势。“（固定）月还本金+（逐月递减）月息=（逐月递减）月供”。
⑵ 等额本息每月还的本金不固定，逐月增加，从第１个月1095元，逐渐递增至最后一个月5652元；月息根据未还本金计算，呈逐月递减走势。“月还本金+月付利息”必须等于“（总本金+总利息）÷贷款年限”。月供构成中先求出利息再求本金，因而月付利息逐月递减，月还本金则相反，逐月递增。“（逐月递增）月还本金+（逐月递减）月息=固定月供”
3．总利息区别方面
等额本金和等额本息的利率没有区别，计算利息的公式也没有区别，但等额本金前期已还的本金多，欠银行的钱少，因而利息也会少。以30年，利息5.5%计，总利息相差21万多元。
：在贷款年限的前段等额本息还款压力比等额本金的小；等额本金总付利息比等额本息的少。
从等额本金和等额本息的区别可知，两种方式各有优劣，因而我们判断哪种还贷方式好，主要从两方面去判断：
1．它的优势是不是刚好符合自己的实际情况。同样以“贷100万，30年，利息取值5.5%”为例：
⑴ 假设目前家庭收入１.2万元左右，而且这份收入相对比较固定， 那选择等额本息。
按月供不能超过家收入1/2的“红线”要求，等额本息月供5678元，等额本金最高月供7361元，家庭月收入１.2万元左右，只能满足等额本息的月供要求。
(2) 假设目前家庭收入2万，未来收入预期较好，有提前还款机会大，那选等额本金。
因为收入足以应付等额本金前段的月供压力，多还本金可减少利息支出。
２.房贷利息与投资理财收益比较。
如房贷利息低于安全系数高的投资理财收益，那选择等额本息，多占用银行资金，利用银行的钱生钱；反之，选择等额本金。
结语
等额本金和等额本息各有优势，根据“家庭收入和投资理财收益情况”对号入座选择即可。
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东方红金海湾
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