lpr利率骗局（房贷利率5.34%算高吗，有必要转成LPR么）
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有必要转成LPR么为什么央行要推行LPR房贷利率5.34%算高吗,有必要转成LPR么房贷利率5.34%,另一个选择就是变成以LPR为定价基准的幅度利率,利率市场化好不好,如果银行利率低,欧盟都是利率市场化的,那么也就是说题主的房贷利率比全国平均水平要低一点,你的房贷利率和这个时候相比就是算高了。
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房贷利率5.34%算高吗，有必要转成LPR么
房贷利率5.34%，算高吗？有必要转成LPR吗？题主这个问题很多人都遇到过，笔者进行简单的分析：
1、房贷利率5.34%算高吗？
题主房贷利率是5.34%，相当于在基准利率基础上上浮了9%，或者是在LPR基础上加点了54个基点（以LPR为4.8%为基础计算），而当前的全国首套房房贷利率是5.48%，算是比题主的房贷利率高出一点，那么也就是说题主的房贷利率比全国平均水平要低一点。
和历史相比呢？在2016年10月份左右，全国首套房房贷平均利率是4.44%，相当于是打九折，这是近5年来房贷利率最低的时候，你的房贷利率和这个时候相比就是算高了；而在2018年10月，全国首套房房贷平均利率高达5.71%，这是最近5年的最高水平，和这个时候相比，题主的房贷利率是低的。
全国各个城市的首套房房贷平均利率水平也不尽相同，上海算是最低的，只有4.8%，而南宁算是高的，高达6.24%。
所以，题主的房贷利率的高低与否，得看你在什么时间买的，在什么地区，单一的和当前的全国平均水平相比是略低的。
2、有必要改成LPR吗？
现在房贷利率换锚，有两个选择，一个是选择变成固定利率，那么以后LPR的涨跌都和你没有关系，你就锁定了当前的利率；另一个选择就是变成以LPR为定价基准的幅度利率，如果选择这种方式，那么以后房贷利率就是随行就市了。
该如何选择？如果你选择固定利率，那么以后LPR涨了，对你是有利的，因为你避免了更高的利息支出；反之，如果你选择了幅度利率，那么以后LPR跌了，对你是有利的，你可以享受LPR降低的红利。所以，你如何选择，关键就看你对LPR的未来走势是怎么判断的。
有三大理由可以判断LPR未来是向下走的，首先是中国经济增速在下行，利率必然也是要下行的；其次是M2一直被严格控制 ，不会有大水漫灌了，以前动辄百分之十几的M2增速，以后很难有了，过去的三年M2的增速都维持在8%左右；最后就是全球经济下行压力越来越大，各国都在降息，我们降息的幅度尽管不如国外大，但是降息也是一个势在必行的趋势， 降准实施完毕后，降息仍然是下一个可以现在的政策工具。
最后，你如果还是无法判断LPR未来的走势，那么你可以思考一下为何这次房贷利率换锚是不包括公积金贷款的？公积金贷款可是利率最低的贷款了，那么你有理由可以认为，当利率足够低的时候，你选择固定更 划算，当利率足够高的时候，选择浮动利率更划算，至于你处于中间的，不高不低的 ，左选右选都差不多。
为什么央行要推行LPR
LPR是市场报价利率，也就是想要利率市场化。
利率市场化好不好？当然是好的，日本，美国，欧盟都是利率市场化的，他们的利率很多是负数，想象你借钱不用利息还倒贴（实际上还是要点利息的，比如日元债是0.2%左右实际发行）。就连巴菲特，其也热衷于去发行日元债。知道巴菲特发行日元债干什么？巴菲特用日元债的钱，换成美元，然后回购伯克希尔哈撒韦公司的股票。也就是说，向股东要钱，不如向日本人要钱。
我们看大多数国际上，利率市场化成功的国家，都是利率总体下行的国家。而且很神奇的是，负利率的日本和欧盟反而没有太高的通胀率。这个神奇的现象说明，利率市场化，汇率市场化，可以达到一定的均衡。当然，日本和欧盟的经济本身不济，是因为老龄化。
LPR本身就是银行报价，银行的资金一方面来自储蓄用户，另一方面来自于央行，还有来自于银行间的拆借。所以LPR就是市场化的。而原来的贷款基准利率，其实是政策定性的，你定了个利率，让所有银行遵守。这个可能吗？其实是不可能的。在流动性紧张的时候，银行很吃香，很多银行的贷款附带了很多任务。比如你要开承兑汇票，你要月底拉存款，你要给银行刷业绩，工资要在这家银行发。而在流动性宽松的时候，银行贷款又会出现贷不出去的窘境。
实际上货币就是一种商品，他受到效用，机会成本和收入的影响。也就是说，货币需求是市场因素决定的。如果银行利率低，自然贷款要求高。小企业反而贷不到款。
所以LPR就是这么一个东西。他是市场化的起点，虽然LPR有利率指导机制，但是总体上，银行借贷利率已经全部放开了。
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