房贷利率要不要转lpr（30年房贷要不要转lpr）

本文目录

• 30年房贷要不要转lpr
• 房贷利率为5.39%要不要转LPR
• 房贷利率4.9要不要改lpr的简单介绍
• 房贷利率5.782要不要转LPR求大神指导下
• 现在房贷必须选择lpr吗
• 房贷利率4.9要不要转lpr
• 到底要不要转lpr
• 房贷利率5.88要不要转lpr
• 房贷利率要不要换成lpr

30年房贷要不要转lpr

30年房贷要不要转lpr
相信有房贷的人都很关注近期关于房贷赚lpr的消息，那30年房贷要不要转lpr呢？
如果用户签订房贷合同的贷款利率较高，且自己对于LPR有一定的了解，认为LPR以后会呈现下行的趋势，那么就可以选择转LPR。而用户的房贷利率有较为不错的折扣优惠，或者是用户不能承受LPR上浮利息跟着上涨的风险，那么就不要转LPR。
LPR与固定利率都是有利有弊的，没有说哪种利率会更好，用户根据自己的需求来选择房贷利率即可。

房贷利率为5.39%要不要转LPR

可以根据借款人本人的意愿来确定，如果认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利。如果认为未来LPR大概率呈上升趋势，那转换成固定利率贷款更有利。
申请房贷要注意什么
1、在贷款的时候，需要先了解好银行还款有哪些方式，结合实际情况，来进行选择。目前主要有等额本息和等额本金这两种。前一种方式，利率较低，但每月按揭较高，购房者经济压力大。后一种方式，利率较高，但购房者每月房贷压力更小。
2、如果选择公积金贷款，在准备申请前，最好不要将个人账户的钱取出。当账户没有余额时，则意味着公积金没有贷款额度，房贷无法办理因为只有还房贷满一年后，方可申请部分款项提前还清，所以在贷款的第一年内，不能提前还款。但这种贷款方式，必须满足连续交纳满13个月的公积金，方可符合条件。
3、买房贷款前，先要筹好首付款，根据相关房产政策规定，第一套房所交纳的首付款不低于总房价的30%，二套房首付款不少于总房价的40%。同时还需要考虑贷款利率问题，也就是多准备一些钱。
4、让单位开具好一份收入证明，到银行办理贷款业务需要用到这份材料，最好购房者的收入高出房贷的一倍，这样比较容易通过房贷审核。同时还需要将所有交纳款项的发票保留起来，例如首付款、贷款等发票，当进行房屋产权办理时，需要提供这些发票。
5、当买房贷款全部还清后，购房者要记得去银行办理房屋抵押的消除，到时候，工作人员会开具相关的证明材料，接着直接到相关房产部门的柜台，办理房屋撤销抵押。

房贷利率4.9要不要改lpr的简单介绍

房贷利率4.9，要不要转lpr？

房贷利率4.9，是可以考虑转lpr的。

据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心数据，7月20日1年期lpr为3.85%，5年期以上lpr为4.65%，已经连续四个月没有发生变化。从目前的情况来看，lpr利率短期下行长期不定，所以具体怎么选择在于自己。

如果还款时间长，且月供没有什么压力，那可以选固定利率；如果还款时间短，剩余还款额度不高，那可以转换成lpr。要考虑到lpr利率走势，同时也要考虑到个人情况。

扩展资料：

房贷利率4.9介绍如下：

房贷利率转换为LPR的好处主要就是可以节省利息。由于LPR利率是会改变的，而用户约定了LPR利率期限后，到期就会执行新的LPR利率，这时候只要LPR利率降低了，那么利息也会跟着降低。

而用户选择的是固定利率，那么利息从头到尾都不会有变化。当然相对应的，如果LPR利率上升，那么房贷的利息也会增加。如果房贷利率是4.41%的话，是比最新的LPR要低的，所以有人就会觉得转成LPR并不划算。

贷款利率4.9打9.5折要不要改LPR？

贷款利率4.9打9.5折，可以改为LPR利率。对于个人贷款者而言，如果现在手里的贷款利率不高，比如只有3%、4%，那么选择固定利率比较好，因为未来可能不会跌那么低。但如果利率接近5%，那就波动一下吧。

LPR房贷利率和之前最大的不同就是一个“动”一个“静”。以往房贷利率完全根据央行报价而定，什么时候央行报价动了，贷款利率再变。

扩展资料：

LPR的利率参考“LPR+基点”的方式来计算月供额。其中LPR以每年元旦时的LPR为准，而基点=今年8月份的利率-去年底的LPR，这个基点在未来年份永远不变。

参考LPR定价的转换方式需重新约定重定价周期（一般为一年）和重定价日。假定重定价周期为一年，重定价日为次年的1月1日，也就是说2021年1月1日的房贷利率将根据2020年12月相应期限LPR加点计算，且这一利率在2021年保持不变，直到2022年1月1日再重新计算新一年的利率水平，依次类推。

贷款利率4.9，还了一年，要转换LPR吗？

不需要，存量浮动利率贷款已经处于上一个再定价周期，是不可兑换的。

定价基准只能转换一次，转换后不能再转换。存量浮动利率贷款已经处于上一个再定价周期，是不可兑换的。原则上，现有浮动利率贷款基准定价的转换应在2020年8月31日前完成。

现有浮动利率贷款的价格基础转换为LPR，附加价值除商业个人住房贷款外，由借款人和贷款人协商确定。

商业个人住房贷款增量应等于原合同的最新执行率与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。在转换点起的第一个重新定价日（不含），执行利率应等于原合同最近的执行利率，即2019年12月对应期限的LPR与附加点价值的总和。

扩展资料：

LPR利率的相关要求如下：

1、中国人民银行分支机构应当加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构统一安排，妥善改变现行浮动利率贷款定价基准。

2、金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新安排重新定价期和重新定价日，商业个人住房贷款的重新定价期可短至一年。

我的贷款利率是4.9,不上浮不下调,需要转换成LPR吗？

不需要的；已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。

扩展资料：

LPR利率的相关要求规定：

1、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构按照统一部署，妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。

2、金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。

房贷利率5.782要不要转LPR求大神指导下

房贷利率5.782是可以转LPR的。

像5.78的利率算是比较高了，是在基准利率4.9%的基础上上浮了百分之二十，假设一套100万元的房子，按基准利率计算，每月等额本息还款金额是5307.27元，上浮20%每月月供就是5918.57，每个月要多还611.3元，一年就要多7335.6元的利息。

现在房贷必须选择lpr吗

昨天询问房贷的人明显增多。因为从3月1日起，今年1月1日前买房的朋友可以向银行申请贷款基准利率转换。

但问题是：这个房贷利率到底改不改？具体怎么改？

今天，我们再来谈谈这个问题。

先说一下我们的倾向：更建议改成LPR，也就是新的利率定价法。

当然，重点是先看我们的分析逻辑，认同后再做决定。

今年3-8月，今年之前签了房贷合同的朋友只有一次选择的机会。具体来说，有两种选择：

1)浮动利率：改为LPR定价法，未来利率随LPR浮动；

2)固定利率，始终执行相同的利率。

比如你合同里的房贷利率是4.9%，以后还4.9%。

这里简单科普一下。LPR到底是什么？

LPR又称“贷款市场报价利率”。具体来说，每个月18家专业银行分别报出自己的贷款利率，然后去掉最高价和最低价，计算剩下16家利率的平均值，得到这个月的LPR，所以每个月都是浮动的。

理解了原理之后，选择的核心逻辑也就清晰了：你认为在剩余的贷款期限内，LPR整体会上涨还是下跌？

如果你觉得会涨，那就选择固定利率，不会受到上涨的影响；

如果你认为它会衰落，选择LPR享受衰落的好处。

经过仔细分析，短期来看，LPR整体的下跌是比较明确的；

但是从长期来看，如果你的房贷剩余期限还是比较长的话，怎么判断呢？

我们的投资和研究伙伴也讨论过，觉得LPR长期上涨的概率不大。

随着利率市场化，房贷长期变化方向和市场整体利率有同样大概率。

市场利率应该会长期上升：

——要么是国内长期的超高速增长，比如6%到7%的GDP，自然会导致整个市场的高利率。毕竟，经济本身增长如此之快；

——或者说，国内通货膨胀严重，甚至继续严重。

我觉得概率不大。

当然，没有人能完全预测未来。如果你根本不想接受任何改变，可以锁定固定利率。

另外补充一点，剩余贷款期限越短，剩余还款本金越小，这次调整的差额就越小。你可以算算实际差额的利息支出，大概就不会那么纠结了。

我明白其中的逻辑。说点更实际的吧。

目前已有多家银行推出具体方案；考虑到办理方便，大部分都支持在线操作。这些银行，只要按照银行的通知登录网银或者手机银行，就可以完成转换，还是很方便的。

至于你关心的LPR利率的具体计算，我们一起来做。

第一步：计算你的实际贷款利率

再次，2020年1月1日前签订的所有商业贷款合同都属于这个可兑换范围。

找到合同上签订的实际贷款利率。

签约初期可能会有利率打折，或者上浮。算上这部分，收益就是你的实际贷款利率。

比如我的一个朋友，两年前买了一套房子，当时签的《商业贷款合同》是央行基准利率打九折。

所以他现在贷款的实际利率是：4.9%*0.9=4.41%。

第二步：计算加减分

选择之后，

你未来一年的房贷利率=LPR/-每年1月1日(或贷款合同对应月份)五年以上的积分

在这个公式中，LPR每年都在变化，而加减部分是固定的。

计算也不复杂。取你今年贷款的实际利率为-4.8%就可以得到。

*4.8%是2019年12月公布的最新五年期以上LPR利率。

以之前的朋友为例，4.41%-4.8%=-0.39%，那么他的加减点就是：-39。一分等于0.01%。

转换后，他的贷款利率今年不变。但是从2021年开始，它将随着LPR的变化而变化，每年一次。

假设，在2020年12月底，五年内的LRP已经下降到4.7%，并且

另外，在原合同中，对于利率上浮的朋友也是这样计算的，只不过正负分是正的。

为了方便你，我帮你算了一下：

记住，加分是固定的，不影响利率涨跌趋势；

选择LPR计价方式，还款利率的涨跌方向，只跟LPR的涨跌有关。

Step 3：选择重新定价时间

另外，有朋友会问，要不要选自己贷款合同日作为重新定价的时间呢？

两个选择，我觉得差别不会很大。如果硬要说出点理由，考虑短期内LPR下降趋势比较确定，可以这样选：

贷款发放日是1-2月的，选1月1日；贷款发放日在3-12月的，选对月对日，都能最早开始享受LPR计价。

最后，再多强调几句。

这次的利率转换，仅限3月1日～8月31日内完成办理。这是唯一一次机会，错过了就得保持固定利率，到贷款还完了。

此次调整，仅针对商业贷款，如果是纯公积金贷款，就无需变动；如果是商业贷款 公积金的混合贷款，也只能调整商业贷款部分。

如果，你是2020年后签订商业贷款合同，或者之后打算买房的，未来统一按LPR方式计算房贷，所以也不用纠结怎么选的问题了。

相关问答：lpr利率多久调整一次

lpr利率又被称为浮动利率，lpr是央行根据商业银行自身经营的基准利率报价，对报价进行加权平均计算，形成最终的贷款基础利率，LPR利率的调整是一月一次还是一年一次呢？房贷利率LPR利率多久调整一次？改了lpr后怎么计算每月房贷？下面就来一起看看吧。

房贷利率LPR利率多久调整一次？

LPR是每月20日（遇节假日顺延）9时前由18家银行报价，剔除一个最高价、一个最低价之后的平均价，由央行委托“全国银行间同业拆借中心”负责统计、发布。这个就是大家贷款的基准点。目前银行是按照这个基准点，在大家贷款的时候上浮或者打折。

固定利率转换成LPR利率，那这次房贷转换后，就是LPR+加点。而加点=之前的固定利率-这次调整的LPR利率4.8%。

举个例子，比如你之前是4.5%（5%：利率打9折）那么转换成LPR后，就是4.5%-4.8%=-0.3%。也就是说，这个-0.3%就是以后你LPR的加点。转换后的贷款利率就是LPR+（-0.3%），你的贷款利率是随着LPR的变化而变化的。

值得注意的说，更多的人目前的利率是没打折的，所以普遍的来说，大家的加点都是正数。

比如你之前的贷款利率是5.50%（5%：利率上浮10%），而加点就是5.5%-4.8%=0.70%，那么转换后的贷款利率就是LPR+0.70%。

基准利率是由央行决定的，现在的基准利率是4.65%，已经三个月没有变过了。LPR每个月都可能变，至于变高还是变低是由市场说了算，LPR的变化也直接影响贷款利率的变化。

房贷利率4.9要不要转lpr

房贷利率4.9要不要转lpr
相信如果有房贷的小伙伴都是知道近房贷的利率是跟lpr挂钩的，很多人都在由于房贷利率4.9要不要转lpr，今天我们就来详细说一说这个问题。
房贷利率4.9要转LPR。假设4.9上浮20%，也就是5.88%，转换成LPR加点，就是LPR4.8加了108BP，之前的LPR是4.85，等于后来下调了5BP。并且申请转换当年贷款利率是不会变的，到下一年与银行约定的重新定价日（重新定价周期短1年）之后，利率才会有所变化。而且选择LPR加点利率在短期内是有益的，有利于缓减短期内的房贷压力。
另外，原本是浮动利率，也是变化的现在改成LPR为基准，这个是要求，必须要转换。以前叫基准利率上浮、下浮，现在要改成LPR为基准加点，而这个加点可以是负数。

到底要不要转lpr

有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。

且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。

部分用户的存量房贷利率为基准基础上打折水平，觉得变更为LPR定价基准会导致利率上升，实际上这个担忧大可不必，换锚政策充分考虑到这一特殊情况。

因此特意提到转化成LPR后的加点数可以为负值，转换后的水平仍是原执行利率，不会比原水平高；另外，转化以后各年的加点数不变，也可以享受到LPR下行的红利。

扩展资料：

也不要抱着选择转换为LPR浮动利率后，就一定会每年都比上年利息减少的心态。虽然LPR大方向是下降的，但5年期以上LPR不会像1年期下降的幅度那么大，下降速度也会较慢，过程中也可能会有反复，尤其是不能保证每个用户恰好每个重定价日对应的上月LPR水平正好处于下行。

原来4．9％的基准利率等同于LPR4．8％。就看你对未来的LPR的升降判断。转成LPR就是来赌一把。但这个政策才开始肯定会让你们转换的偿到甜头。。前几年肯定会小降。。但后面几十年的情况谁也说不准。

如果LPR=4.8% ，调不调都是一样的效果。如果LPR《4.8%就对你有利，如果LPR》4.8%就不利。

房贷利率5.88要不要转lpr

房贷利率5.88要不要转lpr
房贷利率5.88的话，建议转lpr。
1、房贷利率5.88转lpr之后，一年内实际利率不会变化。原来的房贷利率是根据央行的基i准利率来确定的，例如5.88%的利率是在央行5年以上贷款基准利率4.9%的基础上，再上浮20%形成的（4.9%+4.9%×20%=5.88%），也叫做执行利率。
2、改成贷款市场报价利率（LPR），不仅可以平衡现利率与原利率的差距，而且采取LPR+点的形式比原来更加优惠。
3、LPR报价为4.75%，比原来5.88%少1.13%（即113基点），转换后的利率就是LPR4.75%+113。这样的利率调整方法与原来的完全一致了。而且现在贷款利率的大方向是向下的，如果明年的LPR下调至4.55%，那么其利率就会变成LPE4.55%+113，实际利率相当于5.68%，比原来要划算。

房贷利率要不要换成lpr

从3月1日开始，住房贷款利率将正式启动锚，即将库存浮动利率定价基准转换为LPR.目前，各大银行发出通知和公告，下一步通过在线公告、邮件等通知个人.接下来，金投小编介绍房贷利率是否变成lpr

这也意味着已经有住房贷款的老板，现在面临着两个选择.选择固定利率还是参考LPR？请注意，只有一次选择机会，选择后不能改变.

受疫情影响，各银行鼓励客户通过在线转换，如登录手机银行、在线银行等客户端自行转换，或收到银行邮件后回复变更.之后，根据疫情对策的进展情况，银行发布在线渠道，客户可以通过银行网站的智能柜台员工转换，或者在服务网站柜台咨询.

值得注意的是，每家银行的转换时间不一致.例如，浦发银行表示，由于这次新型冠状病毒流行的影响，转换启动时间比人民银行的要求时间延迟.招商银行计划在4月上旬将客户转换范围内的商业个人住房贷款定价基准转换为LPR.如果你想保持固定利率，你需要联系招商银行.

综上所述，需要在8月31日之前做出自己的选择.

选择固定利率是很容易理解的你原来的合同现在的执行利率，今后不变.例如，你现在的利率是4.41%，从那以后一直是4.41%.

选择参考LPR，一定要测量不合算.但是，要做这个算术题，首先要补习知识.

首先，住房贷款利率以前如何定价？主要锚定的是贷款基准利率，这个利率长期变化，2019年各银行实行的是2015年调整的5年以上的贷款利率-4.9%，买房的朋友一定很熟悉.银行按照这个利率上升或下降.例如，打九折或上升10%.现在住房贷款利率告别了这个贷款基准利率，之后参考的是LPR.

那么，这个LPR是什么？LPR全称为贷款市场报价利率.小米有市场二字，市场最大的特点是什么？变了！什么？LPR每月有18家银行报价，全国银行之间的同行分解中心计算数值发表，现分为1年期和5年期以上2种，上升和下降根据市场环境发生变化.由于抵押贷款是5年以上的商业贷款，参考的是5年以上的LPR.

好吧，但是这个LPR每个月都报价，每个月都要关注吗？不，住房贷款每一年或几年重新计算一次，也称为重新定价，一年三年五年，周期由自己决定，一般默认一年.以前贷款基准利率几年不变，房贷重新定价利率也不变.现在可以理解，只要在重新定价的日子，就可以根据LPR的加减值形成自己的新利率.根据中央银行的规则，参考价格的LPR是自己重新定价日之前的月份的LPR.一般来说，房屋抵押贷款的重新定价日期是1月1日，所以基本上只要关注上一年12月的LPR就可以了.