银行的理财产品安全吗(银行自营的理财产品、代销的理财产品都是安全的吗)
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银行自营的理财产品、代销的理财产品都是安全的吗
要说这自营理财产品和代销理财产品是否安全,那就得先对这个“安全”二字下个定义,什么叫安全?保本保息叫安全?那银行自营理财现在也做不到。不被客户经理“飞单”算安全,那两种理财都挺安全的。我来定义安全的话就是:尽可能保障本金的安全,利息尽可能不要太低就算安全。
如果按照我的定义来的话,那么自营理财产品就是相对安全的。
自营理财产品种类较少,基本都是风险等级为PR3级以下,以PR2级居多的理财产品。代销理财产品种类就非常多了,有基金、贵金属、保险等等,它们的风险等级参差不齐。
银行理财产品的风险等级从PR1-PR5级,PR1是保本理财,PR2级以上是非保本理财。PR2级虽然有损失本金的可能,但可能性极低。风险等级再往上本金的保障就越来越低了。
代销理财也有风险等级,但是他们的风险等级就太多了,对于一般人来说,很难区分出这当中有什么不同,很少有人会去研读产品说明书,看运作模式,投资标的,利率计算等内容。
银行理财产品的利率及风险高低靠的是银行的投研能力,代销理财产品利率及风险高低靠的是发行机构的投研能力。对于投资者来说,银行的投研能力可以单纯的从银行的规模大小来粗暴的评判,可是基金公司、证券公司、保险公司则不能用这样的方式来评判。
总结:
银行自营理财的不确定性相对较少,代销理财则有较强的选择成本。如果单纯从安全上来说,我建议还是购买银行自营理财比较好。
网银买银行的理财产品可靠么
说句不好听的,用网银买理财,比你去银行实地买理财还靠谱,去银行实地买理财,有可能稀里糊涂买了保险、被做了“飞单”,在网银里反而清清楚楚。
网银里的理财,一定有一个“编码”可查,很难造假。
银行理财,严格意义上说,只有银行自身发行的理财产品,才算银行理财产品,其他都不算。
银行自己的理财产品,都是有理财产品说明书(网银中可见电子版)和编号(网银中也可在理财说明中找到)的,登录“中国理财网”,这些产品和编码都是登记在案的,如果信息对不上,完全可以问银行咋回事。
比如银保产品,不能算理财,基金产品,更不能算理财。——有些人口口声声说自己在银行买了理财,真的拿出来一看,保险、基金…全是代销的,那只有两种可能,一种是银行员工为了业绩含糊其辞了,还有一种就是自己没弄清楚。
如果登录网银,那么只要按照栏目板块去看,哪些是银行理财是一目了然:
比如“存款”,点进去就只能看到银行的大额存单、活期、定期、智能存款等,不会越界。
比如“银行理财”(或理财),点进去一般看到的都是银行自己发行的理财,银行不会把代销产品往里放。
银行理财的收益是否可靠?以理财说明书为准,不一定就是保本保息。
银行理财目前分为“保本”和“非保本浮动收益”,前者规定2020年必须出局,要保本,那就存款。
保本理财,故名思意,本金有保障,也是白纸黑字的,有法律效力的。当然了,收益也不会太高。
非保本浮动收益,比如标注“业绩比较基准 4.5%”,或者“预期年化收益4.5%”,那意思就是,根据过往表现,根据同类产品表现,预计可以达到年化收益4.5%,但也只是“预计”。
具体保不保,你买理财的钱银行如何打理,其实在理财说明书里都有写,总要大致看一下:一般收益较低的,基本都是在投资同业存款、货币基金、债券等较低风险的业务(只是说出事概率小,没说不会出事)。收益较高的,达到7%甚至8%的,也可能是挂钩股市表现,这种有涨跌起伏,相信也能理解吧?
为啥推荐在网银里买理财呢?因为线下交易过程中,银行自己都掉坑……
最近银行圈里有个新闻,是一家银行买了另一家银行的“假理财”,没错,银行和银行之间也会做资金生意,相互存钱买理财,这叫“同业业务”,没想到同业居然也有造假的(相煎何太急?),别说老百姓,银行自己不小心也会掉坑,抛去其中的复杂的过程不说,当时银行间的理财不像老百姓买的理财,有一个可供查询的“理财编码”……所以,学会看理财编码是多么重要。
东方红金海湾
成山大道东段(哈理工大学北门)
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